Kamatne stope ECB-a i što one znače za vaš stambeni kredit

Europska centralna banka (ECB) određuje referentne kamatne stope za čitavu eurozonu, a Hrvatska je od siječnja 2023. punopravna članica. To znači da varijabilne kamatne stope na stambene kredite u Hrvatskoj sada izravno prate odluke Frankfurta. Ključna stopa koju banke koriste kao bazu za varijabilne kredite jest Euribor — najčešće tromjesečni (3M) ili šestomjesečni (6M). Kada ECB podiže stope, Euribor raste, a s njim i vaš mjesečni anuitet. U ciklusu podizanja stopa između 2022. i 2023. ECB je podigla stopu s -0,50% na 4,00% — što je za kredit od 150.000 EUR na 25 godina moglo značiti povećanje anuiteta od 200 do 350 EUR mjesečno, ovisno o datumu sklapanja ugovora i vrsti Euribora. Ako imate fiksnu kamatnu stopu, ove promjene ne utječu na vaš trenutni anuitet — ali utječu na uvjete eventualnog refinanciranja.

Pitanje koje si mnogi postavljaju: isplati li se refinancirati kredit? Odgovor ovisi o razlici između vaše trenutne stope i ponuđene, o preostatku trajanja kredita i o troškovima refinanciranja (administrativni troškovi, procjena nekretnine, notarski troškovi). Gruba pravilo palca: refinanciranje se isplati ako razlika u stopi iznosi najmanje 0,5 postotnih bodova i ako vam ostaje više od 10 godina otplate. Alphazmint ne surađuje ni s jednom bankom ni brokerom hipotekarnih kredita — naša analiza temelji se isključivo na javno dostupnim podatcima HNB-a i ECB-a. Uvijek se posavjetujte s licenciranim financijskim savjetnikom ili bankovnim stručnjakom prije donošenja odluke o refinanciranju.